Aviso importante
Estos Términos y Condiciones de Uso, junto con el Aviso de Privacidad y Consentimiento de Datos aquí incluido, regulan el acceso y uso de la plataforma, sitio web, canales digitales, formularios, servicios de atención y demás medios operados por Remesas Canada Limited, operando como Remicad.com. Al crear una cuenta, iniciar una orden, enviar documentos, utilizar la plataforma, comunicarse por WhatsApp/correo electrónico o marcar una casilla de aceptación, usted declara que ha leído, entendido y aceptado estos Términos.
Si usted no está de acuerdo con estos Términos, no debe utilizar la plataforma ni solicitar el procesamiento de una remesa o pago.
1. Identificación de la empresa
1.1. Remesas Canada Limited es una empresa constituida en Ontario, Canadá, que presta servicios de transferencia de dinero y remesas internacionales bajo el nombre comercial Remicad.com.
1.2. La empresa se encuentra registrada como Money Services Business (MSB) ante FINTRAC bajo el número M18419365, para la actividad de transferencia de dinero.
1.3. Información de contacto:
- Correo de atención al cliente: client@remicad.com
- Teléfono: +1 (416) 526-2266
- Sitio web: remicad.com
- Dirección registrada: 412 Delaney Drive, Ajax, Ontario, Canadá, L1T 3Y7
2. Objeto del servicio
2.1. La plataforma permite a clientes remitentes solicitar el envío de fondos desde Canadá hacia beneficiarios ubicados en los países y corredores habilitados por la empresa, sus aliados comerciales y proveedores de pago.
2.2. Remesas Canada Limited no es un banco, no ofrece cuentas de depósito, no realiza captación de fondos del público y no presta servicios de inversión. Los fondos recibidos son procesados para completar la transacción de remesa solicitada por el cliente, sujeto a verificación, disponibilidad de corredores, cumplimiento regulatorio, controles internos y aceptación del aliado comercial correspondiente.
2.3. La empresa podrá modificar, suspender o limitar los países, métodos de pago, métodos de entrega, montos, horarios, tasas, comisiones o proveedores disponibles, según sus políticas internas, obligaciones regulatorias o exigencias de sus aliados comerciales.
3. Elegibilidad del usuario
Para utilizar la plataforma, el usuario debe:
- Ser mayor de edad según las leyes aplicables de su lugar de residencia.
- Actuar por cuenta propia, salvo que declare y documente que actúa por cuenta de un tercero permitido por la ley y aceptado por la empresa.
- Proporcionar información veraz, completa, actualizada y verificable.
- No encontrarse en listas de sanciones, restricciones, prohibiciones regulatorias o alertas internas que impidan prestar el servicio.
- Usar la plataforma únicamente para fines lícitos, personales o comerciales legítimos, y no para fraude, lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, evasión de sanciones, abuso financiero o cualquier actividad prohibida.
4. Cuenta, verificación y obligaciones del remitente
4.1. El remitente es responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso, contraseñas, dispositivos, correos y canales de comunicación utilizados para operar la plataforma.
4.2. El remitente debe revisar cuidadosamente todos los datos de la orden antes de confirmarla, incluyendo nombre del beneficiario, país, documento de identidad, banco, número de cuenta, teléfono, método de pago, monto, moneda, tasa de cambio y cualquier referencia necesaria para el pago.
4.3. La empresa podrá solicitar, antes, durante o después de una transacción, información adicional para verificar identidad, residencia, ocupación, fuente de fondos, propósito de la transacción, relación con el beneficiario, actividad económica, comprobantes de pago, documentos bancarios u otros soportes razonablemente necesarios.
4.4. La falta de entrega de información o documentos, la entrega de información incompleta, falsa, contradictoria o no verificable, o la negativa a cooperar con procesos de cumplimiento, podrá resultar en retraso, rechazo, cancelación, suspensión de la cuenta o terminación de la relación comercial.
5. Beneficiarios
5.1. El beneficiario es la persona o entidad designada por el remitente para recibir los fondos en el país de destino. El beneficiario puede no ser usuario directo de la plataforma, pero sus datos personales y transaccionales pueden ser necesarios para procesar la remesa y cumplir obligaciones regulatorias y operativas.
5.2. Al suministrar datos de un beneficiario, el remitente declara que:
- Los datos del beneficiario son correctos, completos y actualizados.
- Tiene autorización, consentimiento o base legítima para suministrar dichos datos a Remesas Canada Limited.
- Informó o informará al beneficiario que sus datos pueden ser usados y compartidos para procesar el pago, verificar identidad, cumplir controles AML/ATF, sanciones, fraude, obligaciones de FINTRAC, exigencias de aliados comerciales y requisitos de las autoridades competentes.
- El beneficiario no está sujeto a sanciones, restricciones o prohibiciones conocidas que impidan la transacción.
5.3. La empresa podrá solicitar datos o documentos adicionales del beneficiario cuando el corredor, el método de pago, el aliado comercial, el nivel de riesgo o la normativa aplicable lo requieran.
6. Uso de datos personales y transaccionales
La empresa recopila, usa, verifica, conserva y comparte datos personales y transaccionales de remitentes y beneficiarios para dos finalidades principales:
6.1. Finalidad 1 – Prestar y administrar el servicio de remesas
- Crear, mantener y administrar la cuenta del usuario.
- Recibir instrucciones de pago y procesar remesas.
- Confirmar pagos recibidos, calcular tasa de cambio, comisiones y montos de entrega.
- Enviar instrucciones a aliados comerciales, bancos, procesadores, corresponsales y pagadores para completar la transacción.
- Comunicar el estado de la orden, resolver errores, reclamos, devoluciones, investigaciones o soporte al cliente.
- Cumplir controles operativos, contables, conciliaciones, auditoría interna, gestión de riesgo y continuidad del negocio.
6.2. Finalidad 2 – Cumplimiento regulatorio, AML/ATF, sanciones, fraude y exigencias de aliados comerciales
- Cumplir con la Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act, sus regulaciones, guías de FINTRAC y demás leyes aplicables.
- Verificar identidad de remitentes y, cuando corresponda, beneficiarios o terceros relacionados.
- Realizar controles KYC, debida diligencia, debida diligencia reforzada, monitoreo continuo, evaluación de riesgo, revisión de transacciones, listas de sanciones, PEP, fraude y actividades sospechosas.
- Conservar registros de identificación, transacciones, reportes, comunicaciones y soportes por los periodos legalmente exigidos.
- Preparar, presentar o conservar reportes regulatorios cuando sean aplicables, incluyendo reportes de transacciones sospechosas, transferencias electrónicas, grandes transacciones u otros reportes requeridos por la ley.
- Atender solicitudes, órdenes, auditorías, exámenes, requerimientos o investigaciones de FINTRAC, autoridades policiales, regulatorias, judiciales, fiscales, bancarias o de cumplimiento.
- Cumplir con políticas, procesos de debida diligencia, solicitudes de información y controles de proveedores externos, procesadores de pago, corresponsales, casas de cambio autorizadas, proveedores tecnológicos, proveedores KYC/screening y otros terceros necesarios para operar el servicio.
6.3. La empresa no vende datos personales de remitentes o beneficiarios. Los datos se usan y comparten únicamente en la medida necesaria para prestar el servicio, cumplir obligaciones legales, proteger la plataforma, prevenir fraude, gestionar riesgos, responder a solicitudes legales o cumplir políticas razonables de aliados comerciales y proveedores.
7. Datos que podemos recopilar
Dependiendo del país, monto, método de pago, riesgo, proveedor externo, operador de pago o requisito regulatorio, la empresa podrá recopilar las siguientes categorías de información:
| Categoría | Remitente | Beneficiary |
|---|---|---|
| Identificación | Nombre completo, fecha de nacimiento, documento de identidad, selfie, nacionalidad, estado migratorio si aplica. | Nombre completo, documento de identidad, fecha de nacimiento si aplica, datos exigidos por pagadores o autoridades locales. |
| Contact | Dirección, correo, teléfono, provincia/país de residencia. | Teléfono, dirección o localidad de pago cuando sea requerido. |
| Financiera / transaccional | Monto enviado, método de pago, comprobantes, cuenta origen, historial, tasa, comisiones, fuente de fondos. | Banco, cuenta, billetera, número móvil, método de retiro, moneda y monto de entrega. |
| Relación y propósito | Relación con el beneficiario, motivo del envío, frecuencia esperada, ocupación, actividad económica. | Relación con el remitente, propósito de recepción, información de actividad si se requiere. |
| Cumplimiento y riesgo | Resultados de screening, alertas, PEP/sanciones, señales de fraude, notas de monitoreo, solicitudes regulatorias. | Resultados de screening, alertas, coincidencias, restricciones del corredor o del aliado comercial. |
| Técnica y seguridad | IP, dispositivo, navegador, logs, cookies necesarias, registros de sesión, evidencia de aceptación. | Referencias técnicas necesarias para completar o investigar el pago. |
8. Consentimiento para compartir datos con proveedores externos, operadores del servicio y autoridades
8.1. Al utilizar la plataforma, el remitente autoriza expresamente a Remesas Canada Limited a recopilar, usar, verificar, conservar, transferir y divulgar datos personales y transaccionales del remitente y del beneficiario a terceros necesarios para prestar el servicio y cumplir obligaciones de cumplimiento.
8.2. Los terceros pueden incluir, sin limitarse a:
- Proveedores de servicios de pago, procesadores, pasarelas, bancos, cuentas operativas, corresponsales y pagadores, para procesar pagos, transferencias, validaciones, conciliaciones, soporte e investigaciones.
- Corresponsales internacionales, casas de cambio autorizadas, agentes locales o entidades de entrega y liquidación, cuando participen en el corredor o país de destino correspondiente.
- Proveedores KYC, screening, monitoreo de fraude, verificación de identidad, seguridad, soporte tecnológico, auditoría y asesoría profesional.
- Autoridades regulatorias, fiscales, policiales, judiciales, administrativas o bancarias cuando la ley lo requiera o lo permita.
- Otros terceros necesarios para operar el servicio, cumplir obligaciones legales, resolver reclamos, conciliar transacciones o gestionar riesgos.
8.3. Algunos aliados comerciales, corresponsales o proveedores pueden estar ubicados fuera de Canadá. Por ello, los datos pueden ser procesados, almacenados o revisados en otras jurisdicciones y quedar sujetos a leyes, regulaciones, requerimientos de autoridades o estándares de cumplimiento del país correspondiente.
8.4. La empresa podrá compartir información con FINTRAC, autoridades competentes, proveedores externos u operadores del servicio sin notificación previa al usuario cuando la ley lo permita o exija, o cuando una notificación pueda comprometer una investigación, un control de cumplimiento, una obligación de reporte, una prevención de fraude o una medida de seguridad.
9. Verificación de identidad, monitoreo y reportes
9.1. La empresa podrá verificar la identidad del remitente antes de permitir el uso de la plataforma, antes de procesar una transacción, al alcanzar determinados umbrales, cuando lo exija FINTRAC, cuando lo solicite un aliado comercial o cuando la actividad del usuario presente señales de riesgo.
9.2. La empresa podrá realizar monitoreo continuo de la relación comercial y del historial transaccional para identificar patrones inusuales, inconsistencias, posibles fraudes, actividades sospechosas, uso indebido de la plataforma, evasión de sanciones o riesgos AML/ATF.
9.3. Cuando exista obligación legal o criterio razonable de cumplimiento, la empresa podrá presentar reportes o información a FINTRAC u otras autoridades competentes. En ciertos casos, la ley puede prohibir informar al usuario sobre la existencia, contenido o análisis de un reporte o investigación.
9.4. La empresa se reserva el derecho de rechazar, suspender, cancelar, reversar o retrasar una transacción mientras realiza verificaciones o investigaciones internas o externas, sin responsabilidad por demoras derivadas de controles regulatorios, bancarios, técnicos o de terceros.
10. Procesamiento de órdenes, tasas, comisiones y tiempos
10.1. Una orden no se considera aceptada hasta que la empresa haya recibido los fondos del remitente, validado la información necesaria, completado los controles aplicables y confirmado que el corredor y el aliado comercial pueden procesar la transacción.
10.2. Las tasas de cambio, comisiones, costos, métodos de entrega y tiempos estimados pueden variar según mercado, corredor, aliado comercial, horario, liquidez, disponibilidad bancaria, días festivos, controles de cumplimiento, políticas internas y condiciones del país de destino.
10.3. Salvo indicación expresa por escrito, las tasas y comisiones mostradas son estimadas hasta que la orden sea confirmada por la empresa. La empresa podrá actualizar la tasa o solicitar autorización adicional cuando haya variaciones significativas antes del procesamiento final.
10.4. Los tiempos de entrega son estimados y no garantizados. Pueden existir demoras por validaciones KYC, revisiones AML/ATF, bancos, pasarelas, corresponsales, disponibilidad del beneficiario, datos incorrectos, fallas técnicas, días no hábiles, controles del país de destino o eventos fuera del control razonable de la empresa.
11. Errores, cancelaciones, devoluciones y rechazos
11.1. El remitente es responsable de proporcionar datos correctos del beneficiario y de revisar la orden antes de confirmarla. La empresa no será responsable por pagos enviados a datos incorrectos suministrados por el remitente, aunque hará esfuerzos razonables para asistir en la investigación o corrección cuando sea posible.
11.2. Una orden podrá ser cancelada por el remitente únicamente si aún no ha sido procesada, pagada, liquidada o comprometida de forma irreversible con el aliado comercial o pagador correspondiente.
11.3. Si procede una devolución, esta podrá realizarse al mismo método de pago o a otro método aprobado por la empresa, menos comisiones no recuperables, costos bancarios, costos de proveedor, diferencias cambiarias u otros gastos razonables, salvo que la ley aplicable indique lo contrario.
11.4. La empresa podrá rechazar o devolver fondos cuando no pueda completar verificaciones, cuando detecte inconsistencias, cuando un aliado comercial rechace la operación, cuando el corredor esté suspendido, cuando exista riesgo regulatorio o cuando la operación contravenga estos Términos.
12. Actividades prohibidas
El usuario no podrá utilizar la plataforma para:
- Actividades ilegales, fraude, estafa, suplantación, abuso financiero, evasión de sanciones, lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
- Enviar fondos en nombre de otra persona sin declarar la relación y sin la documentación requerida.
- Fragmentar transacciones para evitar controles, reportes, límites o verificaciones.
- Proporcionar datos falsos, alterados, incompletos o documentos manipulados.
- Utilizar cuentas bancarias, tarjetas, correos, teléfonos o identidades de terceros sin autorización.
- Realizar operaciones relacionadas con bienes o servicios prohibidos por ley, sanciones, políticas bancarias, políticas de aliados comerciales o controles internos de la empresa.
- Interferir con la seguridad, disponibilidad, integridad o funcionamiento de la plataforma.
13. Retención, acceso, corrección y retiro de consentimiento
13.1. La empresa conservará los datos personales y transaccionales durante el tiempo necesario para las finalidades indicadas en estos Términos y durante los periodos exigidos por FINTRAC, leyes fiscales, contables, contractuales, regulatorias, de auditoría, investigación, defensa legal o resolución de disputas.
13.2. Cuando la ley exija conservar registros por un periodo mínimo, la empresa no podrá eliminar dichos datos antes de que venza el periodo legal aplicable, aunque el usuario solicite la eliminación o cierre de cuenta.
13.3. El usuario puede solicitar acceso o corrección de su información personal, sujeto a verificación de identidad, excepciones legales, prevención de fraude, confidencialidad de investigaciones, obligaciones regulatorias y derechos de terceros.
13.4. El usuario puede retirar su consentimiento para usos no obligatorios de sus datos. Sin embargo, retirar consentimiento para datos necesarios para prestar el servicio, cumplir obligaciones legales o satisfacer requisitos de aliados comerciales podrá impedir que la empresa mantenga la cuenta o procese transacciones.
14. Seguridad de la información
14.1. La empresa aplica medidas administrativas, técnicas y organizacionales razonables para proteger la información personal y transaccional contra acceso no autorizado, pérdida, uso indebido, divulgación, alteración o destrucción no autorizada.
14.2. El usuario reconoce que ningún sistema, red, correo electrónico, aplicación de mensajería, banco, proveedor tecnológico o transmisión por Internet puede garantizar seguridad absoluta. El usuario debe proteger sus credenciales, dispositivos y canales de comunicación, y notificar inmediatamente a la empresa si sospecha acceso no autorizado o fraude.
14.3. La empresa nunca solicitará contraseñas bancarias completas, códigos de seguridad de tarjetas, PIN, códigos de autenticación de un solo uso o información que no sea necesaria para procesar el servicio. El usuario no debe compartir dichos datos por correo, WhatsApp o formularios no autorizados.
15. Comunicaciones electrónicas
15.1. El usuario acepta recibir comunicaciones transaccionales, operativas, de cumplimiento y de soporte por correo electrónico, teléfono, SMS, WhatsApp, formularios web u otros canales autorizados.
15.2. El usuario debe mantener actualizados sus datos de contacto. La empresa podrá considerar válidas las comunicaciones enviadas al último correo, teléfono o canal registrado por el usuario.
15.3. Las comunicaciones comerciales o promocionales se enviarán únicamente cuando estén permitidas por la ley y por las preferencias del usuario. El usuario podrá solicitar dejar de recibir comunicaciones promocionales, sin que ello afecte comunicaciones necesarias para servicio, seguridad, cumplimiento o relación contractual.
16. Suspensión, cierre de cuenta y terminación
La empresa podrá suspender, limitar o cerrar una cuenta, rechazar una transacción o terminar la relación comercial cuando:
- El usuario incumpla estos Términos o entregue información falsa, incompleta o no verificable.
- Existan señales de fraude, actividad sospechosa, uso indebido, evasión de controles, sanciones o riesgo AML/ATF.
- La empresa no pueda completar KYC, debida diligencia o monitoreo requerido.
- Un aliado comercial, banco, procesador, pagador o autoridad solicite, recomiende o impida continuar la operación.
- El corredor, país, método de pago o servicio sea suspendido o deje de estar disponible.
- La empresa determine, a su criterio razonable, que continuar la relación representa riesgo legal, regulatorio, financiero, operativo o reputacional.
17. Limitación de responsabilidad
17.1. En la máxima medida permitida por la ley, Remesas Canada Limited no será responsable por pérdidas indirectas, lucro cesante, daños reputacionales, oportunidades perdidas, penalidades de terceros, fluctuaciones cambiarias, demoras de bancos o proveedores, errores causados por datos incorrectos del usuario, fallas de telecomunicaciones, fuerza mayor, restricciones regulatorias, bloqueos de cuentas, revisiones AML/ATF, sanciones, eventos del país de destino o actos de terceros fuera de su control razonable.
17.2. Cuando la ley no permita excluir responsabilidad, la responsabilidad total de la empresa por una transacción se limitará, en la medida permitida por la ley, al monto de la comisión pagada por el usuario por esa transacción o al monto no entregado que aún esté bajo control recuperable de la empresa, según corresponda.
17.3. Nada en estos Términos limita derechos del consumidor que no puedan ser renunciados bajo leyes aplicables.
18. Cambios en los Términos
La empresa podrá actualizar estos Términos cuando cambien sus servicios, proveedores, corredores, procesos, requisitos legales, políticas de aliados comerciales o prácticas de privacidad. La versión vigente será publicada en la plataforma o comunicada por los canales disponibles. El uso continuado de la plataforma después de la publicación o comunicación de cambios constituye aceptación de la versión actualizada, salvo que la ley exija una aceptación adicional.
19. Ley aplicable y resolución de disputas
Estos Términos se regirán por las leyes de la provincia de Ontario y las leyes federales de Canadá aplicables, sin perjuicio de normas de protección al consumidor que resulten obligatorias en la jurisdicción del usuario.
Antes de iniciar una reclamación formal, el usuario acepta contactar a la empresa para intentar resolver la disputa de buena fe mediante el correo client@remicad.com. Cuando no sea posible una solución amistosa, las partes podrán acudir a los tribunales competentes de Ontario, salvo que la ley aplicable disponga otra jurisdicción obligatoria
20. Contacto de privacidad y cumplimiento
Para solicitudes relacionadas con privacidad, acceso, corrección de datos, cumplimiento o soporte de transacciones, el usuario puede contactar a:
- Remesas Canada Limited / Remicad.com
- Correo: client@remicad.com
- Teléfono: +1 (416) 526-2266
- Sitio web: remicad.com
